Osiedle Nowy Świt - Dom czy mieszkanie?

15

LAT
DOŚWIADCZENIA

18

DOMÓW NA
OSIEDLU

8%

WIĘKSZA POWIERZCHNIA UŻYTKOWA

OSIEDLE NOWY ŚWIT

Dom czy mieszkanie?

Osoby poszukujące własnych czterech kątów stają często przed dylematem między długoterminowym wynajmem a zakupem własnej nieruchomości. Zakup własnego domu czy mieszkania to dla większości z nas największy wydatek w życiu. Decyzji nie ułatwia nam sam rynek, na którym ceny zarówno wynajmu jak i zakupu nieustannie rosną. Jak wynika z raportu nbp, średnia cena m2 na rynku pierwotnym wzrosła w ciągu ostatnich 5 lat o 37% w Warszawie, o 35% we Wrocławiu oraz o 39% w Krakowie. Podobnie ma się sytuacja na rynku wynajmu. Tutaj ceny wzrosły analogicznie od 22% do 29%. Wzrostu cen nie zahamowała nawet epidemia koronawirusa. Sprawdźmy czy dalej opłaca się wziąć kredyt czy jednak pozostać przy wynajmie.

DEFINICJE

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to jeden z najatrakcyjniejszych produktów bankowych. Dzięki zabezpieczeniu w postaci hipoteki, w tym wypadku zakupionego domu czy mieszkania, bank jest w stanie zaproponować stosunkowo niskie oprocentowanie (2-3%) oraz długi okres spłaty zaciągniętego zobowiązania (25-35 lat) w porównaniu do kredytów konsumenckich czy inwestycyjnych.

Kluczowym czynnikiem wpływającym na możliwość uzyskania atrakcyjnego kredytu hipotecznego jest zdolność kredytowa. Zależy ona głównie od uzyskiwanych dochodów oraz obecnego zadłużenia czyli posiadanych już kredytów, kart kredytowych i innych miesięcznych zobowiązań. Kolejnymi ważnymi czynnikami są wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wykonywany zawód oraz jego staż a także historia kredytowa dzięki której bank może zweryfikować czy zobowiązania zaciągnięte w przeszłości zostały spłacone w terminie.

A MOŻE WYNAJEM?

Wynajem czy kredyt?

Niezależnie na którą z tych dwóch opcji się zdecydujemy wciąż będziemy ponosić miesięczne koszty. W przypadku wynajmu będzie to czynsz płacony wynajmującemu oraz opłaty za media. Jeśli jednak zdecydujemy się na kredyt naszym głównym miesięcznym kosztem będzie rata kredytu oraz wkład własny którym musimy dysponować na starcie. Porównajmy te koszty na konkretnym przykładzie.

Wynajem dosyć dużego mieszkania o powierzchni 70m2 będzie nas kosztować obecnie około 2500 zł miesięcznie + opłaty za media. Nie będzie to jednak kwota stała gdyż nikt nie zgodzi się na podpisanie z nami umowy wynajmu na 30 lat gwarantując brak podwyżki ceny przez cały okres najmu. Na podstawie trendów widocznych na rynku nieruchomości można założyć, że cena najmu długoterminowego będzie rosła około 3% w skali roku. Do kosztów utrzymania domu należy doliczyć koszty jego wykończenia, koszty remontów które będziemy musieli wykonać w ciągu 30 lat, nieco wyższe opłaty za media oraz dodatkowe koszty okołokredytowe.

LICZBY

Analiza kosztów

Analizując powyższe wyniki nie trudno zauważyć, że w długoterminowym okresie dużo bardziej opłaca się nam zainwestować we własną nieruchomość niż dać zarobić ludziom którzy już to zrobili. Wynika to między innymi z rekordowo niskich stóp procentowych ustalonych przez Narodowy Bank Polski oraz tego, że na rynku nie brakuje obecnie ofert kredytów hipotecznych z zerową prowizją. Podstawową różnicą w obu scenariuszach jest jednak fakt, że po upływie 30 lat wynajmujący pozostanie z niczym a osoba decydująca się na zakup własnego lokum będzie posiadała je już na własność.

PYTANIE

Czy kredyt hipoteczny jest dla Ciebie?

Takie pytanie należy sobie zadać przed zaciągnięciem dowolnego zobowiązania. Niezależnie czy jest to kredyt hipoteczny, konsumencki czy leasing. Poniżej kilka czynników które powinny skłonić Cię do przemyślenia czy jesteś na to gotowy.

masz już kilka innych kredytów lub zobowiązań - w takiej sytuacji należy poważnie przemyśleć, czy zaciągnięcie kolejnego zobowiązania jest dobrym pomysłem
masz niestabilną sytuację zawodową - jeśli dopiero zacząłeś nową pracą lub czujesz, że możesz zostać zwolniony lepiej przeczekać trudny okres i powrócić do pomysłu za jakiś czas
nie jesteś przywiązany do jednego miejsca - jeśli podejrzewasz, że w najbliższym czasie czeka Cię przeprowadzka nie bierz kredytu hipotecznego. Ryzykujesz, że będziesz musiał spłacać dom w którym nie mieszkasz

WNIOSKI

Podsumowanie

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego może być jedną z najważniejszych decyzji w Twoim życiu. Nigdy nie należy podejmować jej pochopnie. Przeanalizuj swoje miesięczne wydatki i pamiętaj, że rata kredytu nie powinna przekraczać 20% dochodu Twojej rodziny. Jeśli jednak od dłuższego czasu marzysz o tym, by mieć własne cztery kąty a Twoja sytuacja finansowa jest stabilna, wynajem długoterminowy nieruchomości do której nigdy nie nabierzemy praw własności mija się z celem.

Osiedle
Nowy Świt

15

18

8%

Dom czy mieszkanie?

Czym jest kredyt hipoteczny?

Wynajem czy kredyt?

Analiza kosztów

Czy kredyt hipoteczny jest dla Ciebie?

Podsumowanie

Powiązane artykuły

Infrastruktura w Wojnowicach

Master Bedroom czyli Główna Sypialnia

O Wojnowicach słów kilka

Twój własny ogród

Dom czy mieszkanie?